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保险领域“非法集资”典型案例

发布人:李洁 时间:2019/12/16来源:搜狐财经浏览量:2024

基本案情

  1964年出生,只有高中文化程度的张某某,1997年7月至2007年7月间,利用**人寿保险股份有限公司广州市分公司保险代理人的身份,以到期返回本金并支付高额回报为诱饵,虚构险种,私刻公司印章制作假保险单证,欺骗被害人,收取“保险费”共计人民币2115万元,骗取款项除用于支付被害人到期的高额利息外,其余部分被用于个人挥霍。至案发时止,尚有集资款人民币488万元无法归还。

作案手段

  1.利用保险代理人身份获取信任

  张某某是**人寿的保险代理人。她对身边的熟人宣称,**人寿推出了鸿寿保险项目,月息3%,年息36%。很多人就通过购买保险的方式把钱借给了她。至2007年6月案发时,共从22名客户处非法集资达2000多万元。

  2.以高额回报为诱饵

  为吸引投资,张某某按月支付投资人3%的利息。由于承诺的利息高,来找她投资的人越来越多,需要返还的利息也越滚越多,这样滚雪球般经营几年之后,她越来越吃力,到2007年6月已无力归还本息。

  3.制作假保险单证

  为了使投资人相信购买的是**人寿的鸿寿保险项目,张某某用伪造的**人寿保险公司的印章和投资人签订了保险合约,并写下了收据。其实,她根本就没有将这些钱交给**人寿保险公司,而是部分用于支付先前投资人的利息,部分用于自己开公司。

案件启示

对保险公司

  1.加强从业人员教育

  政策宣传和案件警示相结合,推进多层次、全方位、多角度地宣传教育培训活动。

  2.强化营销团队监督

  加大对营销团队和团队长的管控力度,严控参与非法集资、传销等活动,严格限制销售非保险理财产品。

  3.实施职业背景调查

  通过对团队人员专兼职情况普查,掌握从业基本信息重点,关注涉嫌参与集资的人员,及早发现异常。


对保险从业者

  1.保护个人财产

  在理财活动中保持警惕,不盲目、不轻信,谨慎投资,保护好个人财产。

  2.谨守职业道德

  在业务活动中坚持诚信为本,合规展业,遵守法律法规和监管规定,坚决守住合规底线。

  3.积极参与监督

  在日常工作中发现有非法集资嫌疑的,要积极通过举报邮箱、举报电话向公司反映。

对保险消费者

  掌握保险知识,提高防范意识

  消费者要切实为自己的消费行为负起责来,提高风险防范意识,消除逐利心理,不要盲信代理人的身份,不要和代理人个人签订任何私下协议,更不要轻易把资金钱款托付给个人代理人代为理财。

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