金融知识普及 News

内蒙古自治区处置非法集资工作领导小组办公室防范和打击非法集资有关问题解答

发布人:李洁 时间:2019/10/21来源:内蒙古日报浏览量:45286

问:非法集资的特征是什么?

答:非法集资有以下特征:

1.非法集资是违反国家金融管理法律规定,向社会公众吸收资金的行为,包括没有批准权限的部门批准的集资以及有审批权限的部门超越权限批准的集资。

2.承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息除以货币形式为主外,还包括以实物形式或其他形式。

3.向社会不特定对象即社会公众筹集资金。

4.以合法形式掩盖其非法集资的性质。

问:非法集资有哪些主要的表现形式?

答:非法集资活动涉及内容广,表现形式多样,从目前案发情况看,主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类。主要表现有以下几种形式:

1.借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资。

2.以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。

3.通过认领股份、入股分红进行非法集资。

4.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资。

5.以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家联盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。

6.利用民间“会”“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资。

7.利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品,如“电子商铺”“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。

8.对物业、地产等资产进行等份分割,通过出售其份额的处置权进行非法集资。

9.以签订商品经销合同等形式进行非法集资。

10.利用传销或秘密串联的形式非法集资。

11.利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资。

12.利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

问:非法集资有哪些常见的手段?

答:非法集资常见手段主要有:

1.承诺高额回报

不法分子为吸引群众上当受骗,往往编造“天上掉馅饼”“一夜成富翁”的神话,通过暴利引诱许诺投资者高额回报。为了骗取更多的人参与集资,非法集资者在集资初期,往往按时足额兑现承诺本息,待集资达到一定规模后,便秘密转移资金或携款潜逃,使集资参与者遭受经济损失。

2.编造虚假项目

不法分子大多通过注册合法的公司或企业,打着响应国家产业政策、支持新农村建设、实践“经济学理论”等旗号,经营项目由传统的种植、养殖行业发展到高新技术开发、集资建房、投资入股、售后返租等内容,以订立合同为幌子,编造虚假项目,承诺高额固定收益,骗取社会公众投资。有的不法分子假借委托理财名义,故意混淆投资理财概念,利用电子黄金、投资基金、网络炒汇、电子商务等新名词迷惑社会公众,承诺稳定高额回报,欺骗社会公众投资。

3.以虚假宣传造势

不法分子为了骗取社会公众信任,在宣传上往往一掷千金,采取聘请明星代言、在著名报刊上刊登专访文章、雇人广为散发宣传单、进行社会捐赠等方式,加大宣传力度,制造虚假声势,骗取社会公众投资。有的不法分子利用网络虚拟空间将网站设在异地或租用境外服务器设立网站。有的还通过网站、博客、论坛等网络平台和QQ、MSN等即时通讯工具,传播虚假信息,骗取社会公众投资。一旦被查,便以下线不按规则操作等为名,迅速关闭网站,携款潜逃。

4.利用亲情诱骗

不法分子为了完成或增加自己的业绩,不惜利用亲情、地缘关系拉拢亲朋、同学或邻居加入,使参与人员迅速蔓延,集资规模不断扩大。

问:非法集资有什么社会危害?

答:非法集资活动具有很大的社会危害性。

1.非法集资使参与者遭受经济损失。非法集资犯罪分子通过欺骗手段聚集资金后,任意挥霍、浪费、转移或者非法占有,参与者很难收回资金,严重者甚至倾家荡产、血本无归。

2.非法集资严重干扰正常的经济、金融秩序,极易引发社会风险。

3.非法集资容易引发社会不稳定,严重影响社会和谐。非法集资往往集资规模大、人员多,资金兑付比例低,处置难度大,容易引发大量社会治安问题,严重影响社会稳定。

问:目前非法集资高发领域有哪些?

答:1.投资理财咨询:部分投资理财咨询公司打着投资理财的旗号从事各类金融业务活动,公开向社会公众发售理财产品,承诺无风险、高收益,甚至还虚构一些投资项目,进行集资诈骗。

2.非融资性担保:部分非融资性担保公司主要通过发售虚假的理财产品,虚构借款方,提供借款担保的名义进行非法吸收资金。

3.网络借贷(P2P)平台:部分网络借贷平台套用互联网金融创新概念,设立所谓P2P网络借贷,以高利为诱饵,采取虚构借款人及资金用途、发布虚假招标信息等手段吸收公众资金,最终突然关闭网站或携款潜逃。

4.房地产:部分房地产企业自身或者是通过中介公司向社会公众融资,承诺远高于银行同期利率的高额利息;或通过承诺售后包租、定期高额返还租金或到一定年限后回购,诱导社会公众购买投资。

5.农牧民专业合作社:部分农牧民专业合作社以农牧民专业合作社为幌子,仿照银行通过代办员、业务员利用高息吸收存款,从事非法集资,欺骗性、迷惑性极强。

6.私募股权:部分私募股权直接向社会公众公开宣传、推介,许诺保本,高收益,无风险,不设投资人数上限及最低投资门槛(或门槛很低),存在较大的风险。

7.养老机构:部分单位、个人以投资养老公寓、异地联合安养为名,以高额回报,提供养老服务为诱饵,引诱老年群众“加盟投资”进行非法集资。

8.假冒民营银行:借国家支持民间资本发起设立金融机构的政策,不法分子称已经获得或者正在申办民营银行的牌照,以虚构民营银行的名义发售原始股或者吸收存款。

问:参与非法集资形成的风险及损失由谁承担?

答:根据我国法律法规,因参与非法集资活动受到的损失,由参与者自行承担,而所形成的债务和风险,不得转嫁给未参与非法集资活动的国有银行和其他金融机构以及其他任何单位。债权债务清理清退后,有剩余非法财物的,予以没收,就地上缴中央金库。经人民法院执行,集资者仍不能清退集资款的,应由参与者自行承担损失。在取缔非法集资活动的过程中,地方政府只负责组织协调工作。这意味着一旦社会公众参与非法集资,参与者利益不受法律保护。

问:非法集资活动违反哪些刑法规定?

答:从事非法集资活动主要会违反以下刑法规定:

1.第160条规定的欺诈发行股票、债券罪;

2.第174条第1款规定的擅自设立金融机构罪;

3.第176条规定的非法吸收公众存款罪;

4.第179条规定的擅自发行股票、公司、企业债券罪;

5.第192条规定的集资诈骗罪;

6.第224条规定的组织、领导传销活动罪;

7.第225条规定的非法经营罪。

问:如何识别和防范非法集资活动?

答:识别和防范非法集资,应注意以下4个方面:

1.认清非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”,对“高额回报”“快速致富”的投资项目进行冷静分析,避免上当受骗。

2.正确识别非法集资活动,主要看主体资格是否合法,以及其从事的集资活动是否获得相关的批准,例如可通过查询工商登记资料,查明相关企业是否经过法定注册,是否超范围经营;是否办理了税务登记;是否向社会不特定对象募集资金;是否承诺高回报等。

3.要增强理性投资意识。高收益往往伴随着高风险,不规范的经济活动更是蕴藏着巨大风险。当一些单位或个人以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和开发项目时,一定要认真识别,谨慎投资,依法保护自身权益。

4.要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为,参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。


本网站为服务于内蒙古自治区中小企业的公益性网站,因部分文章来源于网络,如有侵权,请来邮来电告知,本站将立即改正。
服务热线:400-01-56871 Email:nmgsmeop@163.com
地址:内蒙古呼和浩特市乌兰察布东路甲72号园艺御景5楼 备案号:蒙ICP备12002111号-1
运营单位:内蒙古恒伟公共服务有限公司
版权信息:内蒙古自治区工业和信息化厅

蒙公网安备 15010502000962号