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破局小微企业融资难题,供应链金融将是有效解决方案

薛慧耀 | 时间:2019/9/11| 点击次数:227

  9月6日,央行发布消息,为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2019年9月16日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含财务公司、金融租赁公司和汽车金融公司)。

  在此之外,为促进加大对小微、民营企业的支持力度,再额外对仅在省级行政qy8千赢国际内经营的城市商业银行定向下调存款准备金率1个百分点,于10月15日和11月15日分两次实施到位,每次下调0.5个百分点。

  加大金融对小微企业支持力度

  这是央行年内的第三次降准。在稍前的9月4日国务院常务会议曾表示,“坚持实施稳健货币政策并适时预调微调,加快落实降低实际利率水平的措施,及时运用普遍降准和定向降准等政策工具,引导金融机构完善考核激励机制,将资金更多用于普惠金融,加大金融对实体经济特别是小微企业的支持力度。”

  央行有关负责人表示,此次降准释放资金约9000亿元,有效增加金融机构支持实体经济的资金来源,还降低银行资金成本每年约150亿元,通过银行传导可以降低贷款实际利率。定向降准是完善对中小银行实行较低存款准备金率的“三档两优”政策框架的重要举措,有利于促进服务基层的城市商业银行加大对小微、民营企业的支持力度。这些都有利于支持实体经济发展。

  加入真实贸易信息,供应链金融助力小微企业发展

  从小微企业融资难问题来看,国美金融相关负责人认为,从近年各项利好小微金融服务政策来看,我国在着力改善小微企业金融服务能力和水平,都取得巨大进步和积极效果。

  今年4月,中共中央办公厅、国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》,提出要“积极拓宽融资渠道”“研究促进中小企业依托应收账款、供应链金融、特许经营权等进行融资”。

  近年发展迅速的供应链金融,被认为是应“产业发展需求”而生。它在传统信息模式的基础上,在风控环节纳入借款企业与上下游企业在贸易往来中的资金流、信息流、物流等信息,授信基于真实的贸易往来,大大提升了风控效果。

  2015年6月,国美金融正式上线供应链金融平台。依托国美强大的生态圈,国美金融旗下供应链金融业务类型涵盖了商业保理、融资租赁、信用贷款、票据贴现、仓单融资等,根据业务类型衍生出三大类产品模型,即账云贷、货云贷及信云贷。

  国美金融供应链金融业务采用流程全线上操作,与核心企业实现系统对接,做到销售、应付、库存、合同等经营性数据在平台上实时推送。基于这些产业链的数据优势,国美金融便可利用科技力量,对于链上中小企业的经营状况有了充分了解,这就解决中小企业的信用低、难获融资的问题。

  此外,为了提高融资效率,国美金融还通过大数据、云计算等技术,做到对链上中小企业提前授信、动态调整、随需随用。这些不仅使得链上中小企业获得在以往条件下难以取得的信贷支持,也让他们的融资意愿变得更高。“国美强大供应链体系,是我们发挥的优势基础,在运用金融科技的力量,不仅提高了融资效率,金融机构还能做到降低运营成本和风险成本。”国美金融相关负责人说道。

  据了解,截至2018年6月,国美金融供应链金融已为近5000个中小微企业提供企业融资服务,而在国美金融的风控评分卡中的A级企业用户,并非完全为大体量机构,更多为中小微企业。

  来源:北国网


文章关键词: 融资 供应链金融 

信息来源    : 中国中小企业信息网 

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